总监月入3万如何理财填补生孩子后家用开销 理财 收益 投资_新浪

2017-07-09 12:51

  【理财案例】   刘先生32岁,是武汉一家公司的华东区销售总监。工作多年,刘先生已经在上海安了家,买了一套房子。今年刘先生刚有小孩,老家的父母也过来帮带,现在一家人住在一起。刘先生现在工作一个月收入有3万,老婆工作收入每月6000元。考虑到这种情况,刘先生想做一些家庭的理财,增加收入,并因此咨询了国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师。   【理财分析】   嘉丰瑞德理财师分析认为,首先从收入上来看,刘先生和太太每月加起来的税后收入有3.6万元,一年的话即有43.2万,算是收入较高的家庭。另外由于孩子降生、父母到来,以后家庭开销也会有所增加。但好处是现在刘先生和太太都是比较年轻,赚钱能力较强,如果没有什么意外的话,未来家庭开支的压力应该来说都不算大。   【理财建议】   对此,嘉丰瑞德理财师建议刘先生,这个时期,或许是未来几年的家庭理财可从以下几个方面去考虑。   1、做好家庭的保障   对于家庭来说,以现有的经济状况,避免意外是一个比较重要的因素。因此,为家庭的老人、孩子、自己和太太投入一些意外方面的保险保障是比较有必要的。特别是双亲,老人从外地过来,对大城市尚不熟悉,因此配备一份人身意外保险很有必要。   2、做好家庭短期理财   对于家庭的资产,建议要进行适当的投资以使财富能有效的增值。这个阶段可配置一部分风险较低的投资品种。抑或是给老人作平时的零花钱,放置到老人的账户当中,如10万元资金,一个月可有770元分红返还,对于老人来说,用来零花也基本够用了。   3、做好家庭的长期理财   对于家庭长期的理财,嘉丰瑞德理财师建议刘先生可做一些组合型的投资,比如上述的固定收益类的理财品种加有收益保障的稳利精选基金,从资金量上,如配置后者二年期的100万,则年收益率可达13%。这比起任何的银行储蓄来说,都要划算很多倍。而对于孩子的教育计划部分,建议可考虑一些专业的0岁起投保的幼儿保险,倘若连续投资,若干年后即可返还,这类产品也不错。在资金的投资比例分配上,短期理财可维持在可投资资金的30%左右即可,长期理财则可维持在可投资金的40%-60%左右为宜。   4、做好家庭的零散资金的管理   最后,工作时间,建议刘先生还需要进行的一项理财是零散资金的管理。比如平时的工资剩余、家庭备用金等,这些几万元左右的零散资金,可放置在余额宝[微博]、微信财付通等理财工具当中作投资,享受3.5%左右的利息收益。这些资金通常是积少成多,其乐融融,一年下来,赚到的钱也基本可买一台1000-2000元左右的家电了,总归还是聊胜于无好。   总的来看,尽管刘先生家庭添了新的人口,各方面的开支会有所增加。但若做好一些理财的规划的话,想必一些多出来的开支还是有办法去解决的,“舍”小家,“顾”大家